Rechtfertigt der Berufsunfähigkeitsschutz die Kosten?
Definitiv ja. Der Berufsunfähigkeitsschutz ist ein Thema, dass Sie ernst nehmen müssen. Das Leben hat leider keinen Leitfaden in dem geschrieben steht, wann eine solche Maßnahme erforderlich wird. Im Endeffekt können Sie nur hoffen, dass der Ernstfall nicht eintritt. Der Schutz ist zwar nicht der günstigste, aber es liegt an Ihnen, in wie fern sich die Kosten Steuern lassen. Wichtig ist ein frühzeitiger Einstieg, denn wie bei den meisten Versicherungen ist auch hier der Beitrag ganz eng mit dem Eintrittsalter verknüpft. Je früher der Einstieg, desto günstiger wird es für Sie. Für den Ernstfall ist es definitiv von Vorteil, wenn Sie schon in jungen Jahren geschützt sind.
Je nach Versicherungsgesellschaft ist es auch möglich, dass Sie mit variablen Beiträgen arbeiten. Das heißt, dass Ihr Beitrag jedes Jahr neu berechnet wird, so lange die Versicherung läuft. So haben Sie immer den Beitrag, der Ihrem Alter entsprechend als Einstiegsbeitrag errechnet wurde. Man spricht hierbei auch von „technisch einjährigen Versicherungen“. So steigt der Beitrag im Normalfall jedes Jahr ein wenig an und Sie genießen vom ersten Moment an den vollen Versicherungsschutz, auch wenn die Kosten zunächst verhältnismäßig gering sind.
Beteiligung an den Überschüssen
Falls es bei den Zahlungen für eine Berufsunfähigkeits-Police zu Überschüssen kommt, was in der Praxis ganz normal ist, so haben die verschiedenen Versicherungsgesellschaften verschiedene Methoden, damit diese dem Kunden nicht verloren gehen. In der Regel werden diese in einer der folgenden drei Varianten für den Kunden genutzt.
- Bei Schlussüberschuss oder auch bei verzinslicher Ansammlung werden diese vom Versicherungsunternehmen gesammelt und verwaltet, bis der Vertrag ausläuft und anschließend an Sie als Kunde ausgeschüttet.
- Bonussysteme führen diese Überschüsse der Berufsunfähigkeitsrente zu, so dass sich diese gemäß den Überschüssen erhöht.
- Es gibt auch die Variante, dass die Überschüsse im Rahmen einer Beitragsverrechnung als Gutschrift verrechnet werden. So sinkt Ihr Beitrag gemäß dem Überschuss. Man spricht hierbei auch von Brutto- und Nettobeiträgen.
Sprechen Sie mit Ihrer Versicherung, welches die für Sie beste Variante ist. Auch ein Vergleich der einzelnen Versicherungsunternehmen sollte in jedem Fall angestellt werden, denn nur so können Sie auf das für Sie ideale Preis-Leistungsverhältnis kommen.
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