Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Leistungs- und Versicherungszeiten
Meistens gehen die Versicherten davon aus, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung so lange zahlt, bis das Rentenalter erreicht ist. Verlassen Sie sich nicht auf diesen Grundgedanken, denn die Realität sieht meistens leider anders aus. Wenn Sie einen Beruf ausüben, der von den Versicherungsunternehmen als Riskoberuf eingestuft wird, dann müssen Sie damit rechnen, dass die Versicherungsunternehmen die Leistungs- und Versicherungszeit der Berufsunfähigkeitsversicherung auf den Zeitraum bis zum 50. Oder 55. Lebensjahr einschränken. Der Grund ist schnell erklärt, denn mit fortschreitendem Alter steigt natürlich auch das Risiko für eine Berufsunfähigkeit. Sie erhalten Ihre Rente also oftmals nur dann, wenn die Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bis zu diesem Zeitpunkt in Kraft tritt. Da kann es für Sie natürlich schnell zu wirklich bedrohlichen Lücken kommen. Bitte unbedingt mit dem Versicherungsunternehmen im Vorfeld klären.
Ein Beispiel:
Sie arbeiten auf dem Bau und verletzen sich im Alter von 51. Jahren so schwer, dass es Ihnen unmöglich ist Ihren Beruf weiterhin auszuführen. Die Versicherung hat aber im Vertrag eine Leistungs- und Versicherungszeit festgehalten, die auf den Zeitraum bis zum 55. Lebensjahr beschränkt ist. In diesem Fall erhalten Sie Ihre Rente nur bis zu Ihrem 55. Geburtstag. Danach müssen Sie selber zusehen, wie Sie bis zum Eintritt in die Rente Ihren Lebensunterhalt auf eigenen Faust bestreiten.
Ganz wichtig sind in diesem Bereich auch die Meldefristen, denn Sie entscheiden oftmals über den Zeitpunkt, wann die Zahlungen durch die Versicherung anfangen. Auch gibt es Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherungsanbietern. Während die einen Ihre Zahlungen auch rückwirkend machen, gibt es andere, die erst 6 Monate nach Eintritt der Berufsunfähigkeit mit den Zahlungen beginnen. Das ist aber zum Glück nicht der Regelfall. Teilweise sind rückwirkende Zahlungen sogar für einen Zeitraum von 3 Jahren oder länger möglich. Wenn sich Ihre Berufsunfähigkeit erst langsam einstellte und beispielsweise bei einer Berufskrankheit sehr langsam entwickelte, ist eine solche Frist der Idealfall, da es sonst zu sehr großen Lücken im finanziellen Bereich kommen kann.
Bei der Wahl des richtigen Versicherungsunternehmens müssen Sie also darauf achten, dass der Zeitraum für rückwirkende Leistungen mindesten 3 Jahre beträgt und die Leistungs- und Versicherungszeit definitiv bis zum 65. Lebensjahr geht. Ansonsten kann es sehr schnell zu einem bösen erwachen kommen.
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